Faiz Oranları Haberleri - Son Dakika Faiz Oranları Haber Güncel Gelişmeler

Altın yükselir mi?

Altın, ABD’nin İran ile ateşkesi uzatma kararı sonrası petrol fiyatlarındaki gerilemenin enflasyon baskılarını ve uzun süre yüksek faiz beklentilerini hafifletmesiyle çarşamba günü yükseliş kaydetti. Spot altın yüzde 0,9 yükselerek ons başına 4.755,11 dolara çıktı. Bu artış, fiyatların Salı günü 13 Nisan’dan bu yana en düşük seviyeye gerilemesinin ardından geldi. ABD’de Haziran vadeli altın kontratları ise yüzde 1,1 değer kazanarak 4.772,90 dolara ulaştı. ABD Başkanı Donald Trump, ateşkesin süresinin dolmasına saatler kala İran ile yürütülecek barış görüşmelerine alan açmak için ateşkesi süresiz olarak uzatacağını söyledi. Ancak bu açıklamanın tek taraflı olduğu, İran veya ABD’nin müttefiki İsrail’in bu uzatmayı kabul edip etmediğinin ise net olmadığı belirtildi. Ateşkes iki hafta önce başlamıştı. Bloomberg HT'de yer alan habere göre Marex analisti Edward Meir, “Bu ateşkes uzatmasıyla piyasalar gerilimin azaldığını düşünüyor. Eğer ateşkes sona erer ve çatışmalar yeniden başlarsa dolar güçlenir, petrol ve faizler yükselir; bu da altın fiyatlarını baskılar” dedi. Ateşkes uzatması sonrası hisse senetleri yükseldi, dolar geriledi ve petrol fiyatları düşüşe geçti. Yüksek ham petrol fiyatları, taşıma ve üretim maliyetlerini artırarak enflasyonu körükleyebilir. Altın enflasyona karşı bir koruma aracı olarak görülse de, yüksek faiz oranları getirili varlıkları daha cazip hale getirerek altının cazibesini azaltıyor. "Altının yeniden rekor seviyeleri test etmesini beklemeye devam ediyoruz" Standard Chartered bir notunda, “Fiyat hareketleri Orta Doğu ateşkes haberlerine ve likidite ihtiyacına bağlı kalmaya devam ediyor. Son yükseliş kırılgan ve kısa vadeli bir düzeltme riski taşıyor, ancak değerli metallerde toparlanma ve özellikle altının yeniden rekor seviyeleri test etmesini beklemeye devam ediyoruz” dedi. Bu arada, Kevin Warsh salı günü yaptığı açıklamada, ABD Başkanı Trump’a faiz indirimleri konusunda hiçbir taahhütte bulunmadığını söyledi. Warsh, Senato onay süreci kapsamında merkez bankasını yönetirken Beyaz Saray’dan bağımsız hareket edeceğini ve geniş kapsamlı reformlar yapacağını vurguladı. Spot gümüş yüzde 1,5 artışla ons başına 77,84 dolara yükseldi. Platin yüzde 1,5 artarak 2.067,25 dolara, paladyum ise yüzde 1,8 yükselişle 1.560,31 dolara çıktı.

Mevduat ve kredi faizleri yükseldi

Savaşın negatif etkilerini gidermek için Merkez Bankası’nın hamleleri mevduat ve kredi faizlerini yükseltti. 1 trilyon lirayı aşan likidite açığı bankacılık sektörünün mevduat faiz oranlarını yüzde 40’ın üzerine çıkarmasına neden olurken savaş boyunca mevduat faizinde artış 4 puanı buldu. ABD ve İsrail’in İran’a savaşının etkilerini azaltmak için Merkez Bankası’nın hamleleri mevduat ve kredi faizlerini yukarıya taşıdı. Merkez Bankası’nın fonlama faizini yüzde 40’a çıkarması ve piyasada likidite açığının 1 trilyon lirayı aşması mevduat faizlerini her büyüklükteki mevduata yüzde 40’ın üzerine çıkarırken ticari kredi faizleri de yüzde 50’nin üzerine çıktı. Bankacılık sektörü kaynakları hem likidite açığının zorlaması hem de TL mevduat payını tutturmak zorunda olunması nedeniyle bir süre daha yüksek mevduat faizi dönemi yaşanacağı görüşünde. Bir yabancı mevduat bankası mart başından mart sonuna mevduat faizini 4 puana yakın arttırdı ve yüzde 41’e çekti. Yeni mevduatını taşıyanlara ise bankalarda yüzde 45’e varan mevduat faiz oranları teklif ediliyor. Ekonomim'den Şebnem Turhan'ın haberine göre savaşın başlamasıyla birlikte Merkez Bankası öncelikle politika faizi üzerinden piyasayı fonladığı haftalık repo ihalelerine ara verdi ve böylece fonlama faizini faiz koridorunun üst sınırı yüzde 40’a çıkardı. 5 Mart’tan bu yana Merkez Bankası’nın ağırlıklı ortalama fonlama maliyeti yüzde 40 seviyesinde. Piyasadaki likidite fazlasını da bu adımlarla çeken Merkez Bankası’nın verilerine göre 30 Mart itibariyle piyasadaki likidite açığı 1 trilyon liranın üzerine çıktı. Bunun yanı sıra para arzını yavaşlatmak için Merkez Bankası deprem bölgesi ve ticari kredilerdeki zorunlu karşılık muafiyetlerini kaldırdı. Likidite sıkıntısı yaşayan bankalara ise bir rahatlatma hamlesi dün Merkez Bankası döviz karşılığı TL swap işlemlerine başladı, uzun süredir bu ihaleler düzenlenmiyordu. Mart boyunca hep yukarı Tüm bu hamleler ve mart ayı Para Politikası Kurulu toplantısının pas geçilmesi bankacılık sektöründe likidite yönetimini yeniden şekillendirmesine neden oldu. Mart başında ortalama yabancı mevduat bankasının 100 bin liralık mevduata 32 gün vadede yüzde 37 seviyelerinde olan TL mevduat faiz oranları ay içinde yükselerek yüzde 41’i geçti, 4 puanlık yükseliş yaşandı. Yerli bir mevduat bankasının da savaş öncesi 100 bin liralık mevduata 32 gün vadede yüzde 38 olan TL mevduat oranı bu hafta itibariyle yüzde 40,5’e çıktı. Yine 32 gün vadede 1 milyon lira üzeri mevduata yüzde 41,5 faiz öneren yerli mevduat bankası, vade günü 46’ya çıktığında mevduat faiz oranını yüzde 42’ye çıkardı. Savaş öncesi bu oranlar yüzde 30 seviyesindeydi. Bankanın TL mevduat faiz oranı mart boyunca 2.5-3 puan yükseldi. Bir yabancı mevduat bankası ise 32 gün vadede 100 bin liralık mevduata yüzde 43,5 faiz oranı önerdi. Bankaların kendi bankalarına yeni getirilen TL mevduata teklif edilen mevduat faiz oranları ise yüzde 45,5’e kadar yükseldi. Altına yönelik talep de var Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun günlük verileri TL mevduat oranının 26 Mart itibariyle yüzde 59,6 seviyesinde olduğunu gösteriyor. 19 Mart haftasında bu oran yüzde 59,3 seviyesinde bulunuyordu. Bankacılık sektörü kaynakları likidite sıkışıklığı nedeniyle TL mevduat faizlerinde yukarı yönlü ayarlama yapıldığını belirtirken Merkez Bankası’nın nisan ayı Para Politikası Kurulu toplantısında da sıkılığın korunacağı beklentisi olduğunu söyledi. Her ne kadar yurtiçi yerleşiklerin döviz talebinde hızlı bir yükseliş olmadığı Merkez Bankası haftalık verilerinden takip edilse de altın fiyatlarındaki aşağı yönlü hareket yurtiçi yerleşiklerin altın talebinde hareketlenme yarattı. Bankacılık sektörü kaynakları TL mevduattan ve para piyasası fonlarından çıkışın altına yöneldiği görüşünü dile getirdi. Merkez Bankası, döviz karşılığı TL swap işlemlerine başladı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), bankalara Türk lirası likidite yönetiminde esneklik sağlamak amacıyla döviz karşılığı türk lirası swap işlemlerine başladı. Bankalardan gelen talep üzerine başlayan uygulama ile hem kredi hem de faiz tarafındaki oynaklıkların önlenmesi hedefleniyor. 1 trilyon lirayı aşan likidite açığı göz önüne alındığında bankaların bu hamleyle likidite sıkıntısı yaşamasının da öne geçilmesi amaçlanıyor. Uzmanlar, adımın hem bankacılık sistemindeki Türk lirası likiditesinin desteklenmesi hem de döviz rezervlerinin güçlendirilmesi açısından önemli bir gelişme olarak değerlendirilebileceğini dile getirdi. TCMB’nin bu hamlesiyle, bankalardan döviz alınıp karşılığında TL verilmesi yoluyla piyasadaki likiditeyi artırmayı hedeflediğini ifade eden uzmanlar, bu işlemler sayesinde bankanın döviz rezervlerinde de artış sağlanabileceğine işaret etti. Uzmanlar, swap işlemlerinin yeniden devreye alınmasının özellikle kısa vadeli Türk lirası fonlama koşullarının sıkılaştığı dönemlerde önemli bir rahatlama sağlayabileceğine değinerek, bu çerçevede söz konusu adımın, para piyasalarında dengeleyici bir rol üstlenmesinin beklendiğini belirtti. Mart ayında döviz satışı 44.1 milyar dolara ulaştı Merkez Bankası geçen hafta 17.8 milyar dolar döviz satışı gerçekleştirdi. QNB ekonomistlerinin hesaplamalarına göre 27 Mart haftasında brüt döviz rezervinin 22 milyar dolar azalışla 155.5 milyar dolara, swap hariç net rezerv de 22.6 milyar dolar azalışla 20.4 milyar dolara indi. Mart ayındaki döviz satışı 44.1 milyar dolara ulaştı. QNB ekonomistleri geçen hafta içerisinde bankaların TCMB’de zorunlu karşılık ve teminat depo çerçevesinde tuttukları döviz miktarının 0.4 milyar dolar artmasının, brüt rezervi olumlu etkilediğini belirtirken bunu hariç tutan net rezervin ise 22.4 milyar dolar azalışla 35 milyar dolara indiğini hesapladı. QNB ekonomistlerinin hesaplamalarına göre net rezerv içinde değerlendirilen yurt içi bankalarla yapılan satım yönlü swap hacminin 27 Mart haftasında 0.2 milyar dolar azalması, net rezervi olumlu etkiledi. Altın fiyatlarının gerilemesinin ise net rezervde 4.3 milyar dolarlık azalışa yol açtı. Kamunun döviz mevduatı da incelenen hafta içerisinde 0.5 milyar dolar düştü. QNB ekonomistleri “Sonuç olarak, bu saydığımız işlemler net rezervin geçen hafta 4.6 milyar dolar gerilemesine neden olmuştur. Net rezervdeki değişimi dikkate aldığımızda, bunun dışında kalan işlemlerle toplamda 17.8 milyar dolar döviz satışı gerçekleştiğini hesaplıyoruz. Mart ayındaki döviz satışı 44.1 milyar dolara ulaştı” dedi.

İsrail Merkez Bankası faiz oranını yüzde 4,5'te sabit tuttu

Bu karar, jeopolitik gelişmeler ve ılımlı ekonomik toparlanma hızı ışığında alındı. Çeşitli sektörlerdeki arz kısıtlamaları devam ediyor ve bu durum, gerçek GSYİH ile uzun vadeli beklenen seviyesi arasındaki farkın azalmasını yavaşlatıyor. Enflasyon oranı %3,4 seviyesinde kalmaya devam ediyor. KDV artışı başta olmak üzere vergi değişiklikleri, devam eden arz kısıtlamaları ve aşırı talep, yılın ilk yarısında enflasyon oranını artıracak faktörler olarak öngörülüyor. Ancak, enflasyonun yılın ikinci yarısında hedef aralık içinde ılımlı bir seyir izlemesi bekleniyor. Research Departmanı, 2024 yılı için %0,6 ve 2025 yılı için %4,0 GSYİH büyümesi öngörüyor; bu rakamlar Ekim tahminlerine göre hafif bir artışı işaret ediyor. Departman ayrıca 2026 yılı için %4,5'lik bir GSYİH büyümesi tahmin ediyor. İşgücü piyasası, katılım ve istihdam oranlarında küçük iyileşmeler gösteriyor; buna geniş işsizlikte hafif bir düşüş ve ılımlı ücret artışları eşlik ediyor. Ülkenin risk primi, 5 yıllık CDS'te, dolar cinsinden devlet tahvillerinin spreadinde ve şekel cinsinden tahvil getirisinde görüldüğü üzere önemli ölçüde azaldı. Ancak, savaş öncesi döneme kıyasla hala yüksek seviyelerde seyrediyor. Son faiz kararından bu yana şekel, ABD doları karşısında yaklaşık %0,5, euro karşısında %2,4 ve nominal efektif döviz kuru bazında %1,9 değer kazandı. Konut piyasasında, konut fiyatlarındaki yıllık artış oranı %6,7'ye ulaşarak yükselmeye devam etti. Ancak, inşaat sektörü faaliyeti, özellikle önemli işgücü kısıtlamaları nedeniyle savaş öncesi döneme göre daha düşük seviyelerde seyrediyor. Para Politikası Kurulu'nun devam eden savaş ortamındaki politikası, piyasaları istikrara kavuşturmaya ve belirsizliği azaltmaya, aynı zamanda fiyat istikrarını sağlamaya ve ekonomik faaliyeti desteklemeye odaklanıyor. Faiz oranı patikası, enflasyonun hedefine yakınsaması, finansal piyasalardaki istikrarın sürmesi, ekonomik faaliyet ve maliye politikası doğrultusunda belirlenecek. Faiz oranıyla ilgili bir sonraki karar 24 Şubat 2025 Pazartesi günü açıklanacak.

Avrupa Merkez Bankası faiz indirdi

Bu karar, enflasyon görünümünün ve para politikası aktarım mekanizmasının gücüne yönelik yapılan güncellenmiş değerlendirmelerin ardından alındı. Karar, para politikasındaki sıkılaştırma adımlarını kademeli olarak hafifletme çabasının bir parçası olarak değerlendirildi. Enflasyon Beklentileri Sabit Kaldı ECB'nin güncel projeksiyonlarına göre, manşet enflasyon oranı 2024’te %2,5, 2025’te %2,2 ve 2026’da %1,9 olarak öngörülüyor. Hizmetler sektöründeki beklenenden yüksek enflasyon nedeniyle çekirdek enflasyon tahminleri hafif yükseltilse de, uzun vadede hızlı bir düşüş bekleniyor. Çekirdek enflasyonun 2023'te %2,9'dan 2025'te %2,0'ye gerilemesi hedefleniyor. Ekonomik Büyüme Yavaş Seyrediyor ECB, Euro Bölgesi ekonomisinin 2024’te %0,8, 2025’te ise %1,3 oranında büyümesini bekliyor. Ancak bu büyüme tahminleri, Haziran ayındaki projeksiyonlara kıyasla hafif bir aşağı yönlü revizyon içeriyor. Özellikle zayıf iç talep ve özel tüketimdeki durgunluk, büyüme oranlarının beklenenden daha düşük gerçekleşmesine neden oluyor. Para Politikası ve Faiz Oranları ECB, faiz oranlarını yeterince sınırlı bir seviyede tutarak enflasyonu %2 hedefi doğrultusunda kontrol etmeye kararlı olduğunu açıkladı. Bu bağlamda, ana refinansman operasyonları faizi %3,65’e, marjinal kredi verme faizi ise %3,90’a düşürüldü. 18 Eylül 2024 itibarıyla geçerli olacak bu değişiklikler, para politikasının daha esnek ve verimli hale getirilmesi amacıyla yapılan düzenlemeler kapsamında alındı. Varlık Alım Programları ve Pandemi Acil Durum Alım Programı ECB, Varlık Alım Programı (APP) ve Pandemi Acil Durum Alım Programı (PEPP) çerçevesindeki portföylerini kademeli olarak azaltıyor. PEPP kapsamındaki tahvil yatırımları 2024 sonuna kadar durdurulacak. Ancak, pandemi sürecinde bozulan para politikası aktarım mekanizmasını desteklemek amacıyla PEPP esneklikle kullanılmaya devam edecek.

Banka ekstrelerine dikkat

Bankalar bu zamana kadar tüketicilere otomatik fatura talimatı vermeleri için çok sayıda avantaj sunuyordu. Bankalar bu ödemelerden şimdiye kadar ya faiz almıyor ya da çok düşük faiz talep ediyordu. Ancak bu ay geçen aylar gibi olmadı. Bankaların fahiş faizler kestiği ekstrelere yansıdı. Ekstrelerine bakan vatandaşlar yüksek tutarlarda "otomatik fatura ödeme faizi" ile karşılaştı. Bu konuda çok sayıda vatandaş tüketici derneklerine şikayette bulunuyor. Bankaların kredi kartı bilgilendirme metinlerinde otomatik fatura talimatı faizi istenilebileceğine dönük açıklamalar var. Yani kredi kartı alınırken yapılan sözleşmede tüketiciye bilgilendirme yapılıyor.Uzmanlar yine de bunun yasalara aykırı olduğunu savunuyor. Tüketici Konfederasyonu (TÜKONFED) Başkan Vekili Avukat İbrahim Güllü, yaptığı açıklamada, "Yıllarca bankalar mevduatları çekebilmek için tüketicilerden otomatik ödeme talimatları almaya çalıştılar. Fakat son zamanlarda tüketicilerin kredi kartıyla yaptıkları otomatik ödemelerden faiz ücreti almaya başladılar." dedi. "Faiz oranı kredi karttan daha yüksek" Otomatik fatura ödeme faiz oranı ise kredi kartı faizinden yüksek. Şu an kredi kartı faizleri yüzde 3,74 oranında. Çünkü Merkez Bankası kredi kartı faizlerini yüzde 35 politika faizine sabitledi. Otomatik fatura talimatı faiz oranı yüzde 5 seviyesinde. İbrahim Güllü, "Bu yasal bir uygulama değil, çünkü kredi kartıyla yapılan bu ödemeler alışveriş kapsamında. Yani nakit çekim değil." değerlendirmesini yaptı. Güllü'ye göre, bu uygulama Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 17. maddesine aykırılık teşkil ediyor.

Kredi Karti faiz oranlarında değişiklik olmayacak

TCMB’den yapılan ilk açıklamada, parasal aktarım mekanizmasının güçlendirilmesi ve kullanılan sterilizasyon araçlarının çeşitliliğini artırmak amacıyla Türk Lirası depo alım ihaleleri düzenlenecektir. Kredi Karti faiz oranlarında değişiklik olmayacak Yapılan diğer açıklamada ise kredi kartı azami faiz oranları ve üye işyeri azami komisyon oranlarında değişiklik olmayacağı kaydedildi. Açıklamada “Kredi kartı azami faiz ve üye işyeri azami komisyon oranlarının mevcut seviyelerinin üzerine çıkmamasına yönelik olarak referans orana üst sınır getirilmiştir. Referans oranın mevcut seviyesi 3,11 üst sınır olarak belirlenmiş, bu seviyenin altındaki oranlar için mevcut hesaplama yönteminde bir değişiklik yapılmamıştır. Bu kapsamda kredi kartı azami faiz ve üye işyeri azami komisyon oranları için en son ilan edilen oranlarda bir artış olmayacaktır” denildi. Menkul Kıymet Tesis Oranı yüzde 4’e indirilecektir Merkez Bankası Makroihtiyati Politika Çerçevesine İlişkin açıklamasında ise şu ifadelere yer veridi: “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, mevcut mikro- ve makroihtiyati çerçeveyi, piyasa mekanizmalarının işlevselliğini artıracak ve makro finansal istikrarı güçlendirecek şekilde sadeleştirmektedir. Bu çerçevede yabancı para yükümlülükler için yüzde 5 olarak uygulanan menkul kıymet tesis oranı yüzde 4’e indirilecektir. Ayrıca, 29/12/2023 tarihinde sonlanacak olan kredi büyümesine göre menkul kıymet tesisine ilişkin geçici uygulama 6 ay süre ile uzatılacaktır. Depremin olumsuz etkilerinin azaltılması amacıyla deprem bölgesine kullandırılan kredilerin menkul kıymet tesis uygulamasından muafiyetine yönelik hususlar Haziran 2024’e kadar devam edecektir.”

#Faiz Oranları